DeFAI: Как ИИ Преобразует Децентрализованные Финансы для Новых Пользователей

Децентрализованные финансы (DeFi) сталкиваются с проблемой недостаточной простоты. Людям, которые не знакомы с концепцией Web3, сложно взаимодействовать с DeFi-протоколами и разобраться в таких аспектах, как ликвидность, доходы от стейкинга и разнообразные торговые стратегии.

Чтобы облегчить процесс для новичков и улучшить опыт людей, уже работающих с криптовалютами, разработчики решили воспользоваться искусственным интеллектом (ИИ). В результате появился концепт DeFAI.

Современные децентрализованные финансы имеют потенциал стать серьезной альтернативой традиционной финансовой системе и занять устойчивое место в мировой экономике. Однако одной из главных препятствий для массового внедрения криптовалют и DeFi остается сложность технологий.

Многие пользователи, привыкшие к интуитивно понятным интерфейсам современных приложений, не желают углубляться в детали работы блокчейн-протоколов и изучать основы децентрализованных финансов. Как же им воспользоваться преимуществами DeFi? Разработчики предложили решение, применив технологию сетевой абстракции (АС), включая более известную абстракцию учетной записи (АУЗ).

Используя ИИ, создатели децентрализованных приложений (dapps) внедряют упрощения, направленные на снижение барьера для пользователей (UX). Этот подход стал основой нового нарратива — DeFAI (DeFi + AI). Синергия технологий призвана убрать преграды и предоставить простой, персонализированный интерфейс для работы с децентрализованными приложениями.

Для продвинутых пользователей системы DeFAI предлагают усовершенствованный интерфейс (UI) и возможность увеличения прибыли через использование сложных торговых стратегий и анализа блокчейн-данных.

Синтез с ИИ позволил добавить новые функции в dapps:

Основную долю среди dapps в рамках DeFAI составляют ИИ-агенты. Этот сегмент ботов заметно замедлил развитие после хайпа в конце 2024 года. Хотя в начале февраля 2025 года биржа Binance пыталась привлечь внимание к ним, это не помогло токенам известных проектов восстановиться после значительного падения.

18 марта экс-глава Binance Чанпэн Чжао призвал разработчиков ИИ-агентов сосредоточиться на создании полезных продуктов, а не на выпуске токенов.

Согласно данным CryptoRank, концепция DeFAI начинает набирать популярность с января 2025 года. График показывает рост стоимости подкатегории на 62,6% за 30 дней. В числе лидеров оказались токены сопутствующих направлений: ИИ-агенты, автоматические менеджеры портфелей и платформы для автоматизации торговых стратегий.

Появление ИИ-агентов, способных самостоятельно проводить транзакции в блокчейне, таких как Griffain и Orbit, способствовало формированию тренда DeFAI.

17 марта 2025 года криптоаналитик Майлз Дойчер выделил долгосрочную значимость сектора DeFAI, подчеркивая приверженность пользователей к двум ведущим категориям в последние 90 дней. Он выбрал токен ANON проекта Hey Anon как фаворита для инвестиций в это новое направление.

ИИ-ассистенты завоевали популярность благодаря автоматизации процессов, упрощая взаимодействие с DeFi-протоколами. Например, платформа Griffain позволяет создавать агентов для запуска токенов, стейкинга SOL и управления ликвидностью.

Этот прогресс стал возможен благодаря применению Trusted Execution Environments (TEE). Протокол Phala Network реализует эту технологию, что позволяет создавать кастомизированных ИИ-агентов. TEE функционирует в безопасной и конфиденциальной среде, защищая данные от злоумышленных действий, и повышает эффективность операций.

Несмотря на медвежьи тенденции на рынке, эксперты криптобанка Sygnum Bank выражают оптимистичный прогноз для токенов ИИ-ассистентов в 2025 году. Однако на текущем этапе они в основном остаются спекулятивными активами.

Системы на основе АС или блокчейны, созданные с учетом намерений пользователей, также упрощают UX. В первом случае пользователи выражают свои цели, а система, часто с помощью солверов (solvers), ищет лучший способ их достижения.

Например, при обмене токенов или переводе активов между сетями солвер определяет оптимальный маршрут с учетом комиссии за газ и проскальзывания, затем выполняет необходимые транзакции.

В контексте DeFAI применяются алгоритмы машинного обучения и большие языковые модели (LLM) для упрощения взаимодействия с блокчейн-технологиями. Искусственный интеллект фокусируется не на инфраструктуре, а на принятии более обоснованных решений до выполнения операций.

ИИ-агенты могут анализировать данные из блокчейна, предсказывать рыночные тренды и рекомендовать действия в соответствии с целями пользователей. Например, они могут помочь выбирать оптимальный пул для предоставления ликвидности или оптимизировать распределение активов для фарминга доходности.

Применение ИИ помогает улучшать DeFi-инструменты. Среди доступных dapps можно выделить несколько новинок:

На 20 марта 2025 года капитализация категории DeFAI в CoinGecko приблизилась к $900,000.

Среди проектов присутствуют агенты для анализа рынка, помощники по торговым решениям, платформы для создания торговых стратегий и автоматизированные инвестиционные системы.

Лидерство занимает PAAL AI — многофункциональная платформа ИИ в формате чат-бота.

За ней следует популярный ИИ-агент Aixbt., выпущенный на платформе Virtuals Protocol в сети Base. Он способен проводить фундаментальный анализ криптовалют, анализировать настроения в социальных сетях и формировать динамические рыночные картину.

Третье место занимает ChainGPT — стартап в области автоматизации торговли, разработки смарт-контрактов и NFT.

Сектор инфраструктурных решений представляет проект по сбору информации и разработкам ИИ-агентов — RSS3.

Пятое место в капитализации занимает Hey Anon, разработанный опытным DeFi-разработчиком Даниэлем Сестой. Это dapp собирает данные о проектах на разных блокчейнах и взаимодействует с пользователем через диалоговое окно. Приложение помогает составлять обоснованные решения и настраивать торговые алгоритмы, используя стоп-лоссы различной сложности.

Системы менеджеров инвестиций в DeFAI помогают в управлении портфелями:

Стоит помнить, что ИИ-агенты могут сталкиваться с «галлюцинациями», когда LLM выдают бессмысленные или неверные ответы. Например, во время проведения обмена токенов может произойти сбой, когда агент увеличивает комиссию или отправляет активы на неправильный адрес контракта, что может привести к финансовым потерям.

Модели ИИ потенциально уязвимы для взломов. В контексте DeFi это приведет к риску потери средств пользователей. Повсеместное использование ИИ-агентов в децентрализованных финансах увеличивает вероятность системных сбоев на криптовалютном рынке.

Слияние «DeFi + ИИ» открывает новые горизонты в понимании соотношения автономности и автоматизации. В отличие от протоколов с сетевой абстракцией, основанных на намерениях, DeFAI оставляет место для человеческого участия, выступая в роли консультанта, а не исполнителя.

Потенциал ИИ-агентов в DeFi еще только начинает активно раскрываться. То, что они всегда на связи и способны бесконечно выполнять сделки за миллисекунды, предоставляет им конкурентные преимущества. Однако, как и любые новые технологии, последствия применения ИИ-агентов могут быть непредсказуемыми, и пользователи должны осознавать связанные с ними риски.