Набиуллина раскрыла проблемы банков в борьбе с кибермошенничеством: случаи хищений занижались до недавнего времени

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что мошенники похитили у россиян значительно больше средств, чем указывал регулятор. Она отметила, что некоторые банки занижали уровень кибермошенничества, не фиксируя в отчетах факты хищений, что влияло на статистику Центробанка.

Набиуллина привела пример одного из крупных банков, который систематически не регистрировал операции без согласия клиентов и не направлял обращения потерпевших в общую базу данных, ссылаясь на то, что пострадавший сам инициировал перевод, даже находясь под воздействием обмана.

Центробанк, по ее словам, активно работал с банками в прошлом году, требуя предоставления полной информации о мошеннических операциях, применяя к некоторым из них надзорные меры и наказания. Также были внесены изменения в законодательство, уточняющие, что мошенничество происходит без добровольного согласия клиента в случаях, когда перевод был осуществлен под влиянием обмана или злоупотребления доверием.

После этих изменений банки стали более активно отчитываться о мошеннических действиях, и теперь, по оценкам ЦБ, предоставляют информацию по 85% случаев, в то время как год назад этот показатель был значительно ниже.

Как показывает статистика Центробанка, в прошлом году сумма похищенных средств увеличилась на 74,4% и достигла 27,5 миллиарда рублей только по операциям с банковскими картами и счетами. Общая сумма, которую удалось выманить у граждан, по данным МВД, составляет примерно 200 миллиардов рублей.

Хотя доля средств, возвращаемых банками пострадавшим, немного возросла, она остается относительно низкой: 9,9% (2,7 миллиарда рублей) в прошлом году по сравнению с 8,7% (1,4 миллиарда рублей) в 2023 году.

Набиуллина также подчеркнула, что значительно увеличилось «кредитное мошенничество», когда граждане берут кредиты и передают деньги мошенникам. По оценкам ЦБ, около 40% всех похищенных средств составляют именно кредиты, тогда как годом ранее эта цифра была около 25%.

Впрочем, во второй половине прошлого года появилось новое угрозы, о которой сообщила Набиуллина: распространялся вирус (SpyNote), позволяющий удаленный доступ к телефону. Он маскируется под безобидные приложения, и мошенники могут незаметно наблюдать за действиями на устройстве, включая пароли и сообщения. Затем они могут удаленно открывать банковское приложение и опустошать счета. По оценкам Центробанка, последние полгода 40-50% хищений происходят именно таким образом, и многие банковские приложения остаются уязвимыми перед такими вирусами.