Криптовалюты под контролем: Как Binance Казахстан формирует будущее финансового регулирования

В 2022 году криптовалютная платформа Binance основала дочернюю компанию BN KZ Technologies в Казахстане. На данный момент она полностью соответствует требованиям регуляторов, обладая лицензиями на осуществление биржевой деятельности, предоставление кастодиальных и брокерских услуг.

С января 2025 года на посту генерального директора Binance Казахстан назначен Нурхат Кушимов, который имеет почти два десятилетия опыта в области юридического обеспечения и финансов.

Н. К.: Я не углублялся в детали криптовалют, но следил за общими тенденциями. В информации было много, особенно на фоне одной полярности мнений: криптовалютные энтузиасты верили в их принятие государствами, как это произошло в Сальвадоре, а скептики считали, что это всего лишь временная мода, предшествующая краху. Мне интересно было наблюдать за дискуссиями и отражать возможные направления развития.

С течением времени я пришел к выводу, что криптовалюты — это новая реальность и технология, которая не исчезнет. Они постепенно станут частью основного финансового рынка, а не останутся на его обочине.

FL: Как вы получили предложение о работе в Binance? Что вас привлекло в этой должности?

Н. К.: Процесс обсуждения моего найма начался в 2024 году. Binance подходит к выбору кадров очень серьезно, в компании работает сильная команда HR и применяются продуманные методики.

Мой опыт в регулировании криптоиндустрии существенно отличался от работы непосредственно в самом криптобизнесе. Я чувствовал, что у меня есть хорошая теоретическая база, но практической подготовки не хватало. Поэтому предложение от Binance стало для меня заманчивой возможностью — изучить внутренние процессы компании и возглавить локальную платформу в Казахстане.

FL: Каков состав вашей команды?

Н. К.: Наша команда небольшая, но состоит из настоящих профессионалов. Мы активно работаем с глобальным офисом Binance.

Естественно, большинство сотрудников сосредоточены на вопросах комплаенса и контроля, связанных с противодействием отмыванию денег и финансированием терроризма. Также охвачены ключевые сферы, такие как операционная деятельность, управление бизнес-рисками, юридическая поддержка, маркетинг и другие.

Мы не раскрываем точное количество сотрудников, но ресурсов достаточно для динамичного роста нашей локальной платформы.

FL: Какие аспекты корпоративной культуры Binance вы бы выделили как наиболее привлекательные для себя?

Н. К.: Мне нравится гибкость процессов и отсутствие бюрократии в компании. Здесь ценятся быстрое реагирование и взаимоподдержка, без лишних согласований.

В то же время в компании высокие стандарты: мы ориентированы на результат, командную работу и глубокое понимание предмета.

FL: Занимаетесь ли вы криптовалютами на личном уровне?

Н. К.: Да, у меня есть активный криптокошелек. Он пока небольшой, но я уже начал свой путь и стараюсь быть практиком в этой области.

FL: Есть ли мем-токены в вашем портфеле?

Н. К.: Мне хотелось бы приобрести мем-токены, которые были на пике популярности пару недель назад, но я не успел.

FL: Какие действия предпринимает биржа для взаимодействия с регуляторами Казахстана в последний год?

Н. К.: Работа с регуляторами была организована еще до моего прихода, и я поддерживаю эти инициативы.

Нашим основным контролирующим органом является Комитет по регулированию финансовых услуг МФЦА (AFSA), который выдал нам лицензию. Мы также взаимодействуем с Нацбанком Казахстана, Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), Агентством финансового мониторинга по вопросам AML/CFT, Министерством цифрового развития и другими государственными структурами.

У нас установлены доверительные и конструктивные отношения с ключевыми стейкхолдерами. Совсем недавно мы провели большую встречу с регулятором в форме круглого стола, на которой присутствовали представители других крупных криптобирж и отраслевых ассоциаций. Это была своего рода сессия мозгового штурма, где мы обсудили видение будущего регулирования, существующие сложности и пути дальнейшего совершенствования нормативной базы.

Такое взаимодействие продолжается постоянно. Мы уже видим некоторые аспекты, которые требуют доработки, и будем продолжать сотрудничество с регуляторами, особенно по мере запуска новых продуктов и расширения нашей деятельности.

FL: Расскажите о стратегических направлениях развития Binance Казахстан, которые вы намерены развивать?

Н. К.: До недавнего времени Binance Казахстан предлагала только спотовую торговлю с ограниченным набором криптоактивов. Это послужило основой для дальнейшего развития. В настоящее время наши стратегические направления делятся на несколько уровней.

Во-первых, мы планируем увеличить объем спотовой торговли, добавляя новые криптовалюты, что требуется локальной адаптации под регуляторные требования, с которыми мы работаем.

В январе мы запустили фьючерсную торговлю, и на данный момент число торговых пар увеличилось до 354, увеличив количество доступных активов для пользователей.

Во-вторых, мы хотим внедрить новые продукты и услуги, включая торговлю опционами и маржинальную торговлю, а также стейкинг. Наша цель — сделать платформу Binance Казахстан полноценным финансовым супермаркетом для пользователей.

Третье стратегическое направление касается расширения фиатных каналов и сотрудничества с традиционными финансовыми институтами.

На данный момент у нас функционируют два фиатных канала:

Развитие фиатных каналов сосредоточено на трех ключевых направлениях.

Четвертое стратегическое направление — это запуск эквайринговых услуг.

FL: Вы упомянули, что продукты Binance Казахстан согласовываются отдельно. Это означает, что локальный листинг токенов отличается от глобального?

Н. К.: Да, так как регуляторы устанавливают строгие требования к инструментам, доступным на локальной бирже, включая как количественные, так и качественные критерии.

Мы анализируем историческую активность токена, его капитализацию и проводим листинговые процедуры, оценку самого проекта.

Качественные характеристики также имеют большое значение. Например, важным критерием является возможность отслеживания транзакций. В Казахстане невозможен листинг анонимных криптовалют.

Также существуют определенные ограничения на листинг стейблкоинов и других токенизированных активов, включая commodity-токены, привязанные к золоту, нефти и т.д. Их листинг также требует соблюдения специфических норм.

Каждому токену предъявляются дополнительные требования, которые мы обязаны соблюдать в соответствии с локальными регулирующими нормами. Процедура листинга у нас очень строгая: проводится комплексный анализ каждого актива, после чего его результаты направляются регулятору. При отсутствии возражений со стороны регулятора токен добавляется на нашу платформу.

FL: Каковы образовательные инициативы биржи? Что было реализовано и что планируется?

Н. К.: Одним из наиболее значимых образовательных проектов является Криптошкола. Это бесплатная программа для студентов и преподавателей, разработанная совместно с Министерством науки и высшего образования Казахстана, включает в себя онлайн-занятия и практические задания.

Также мы запустили проект Binance Academy и Blockchain Center, которые совместно создали учебную программу по блокчейн-инжинирингу и комплаенсу уже в 22 университетах Казахстана. Ожидается, что к 2026 году около 40 000 студентов пройдут обучение.

Цели Binance в данном направлении заключаются в развитии потенциала блокчейн-технологий, подготовке квалифицированных специалистов для криптоиндустрии и повышении финансовой грамотности.

Кроме того, у нас всегда доступна Binance Academy, которая была локализована на казахский язык в конце 2024 года.

Хочу отметить и проект Binance Taxi Show, представляющий собой YouTube-реалити, в котором пассажиры такси получают призы за правильные ответы на вопросы о криптовалютах. Этот формат позволяет привлечь более широкую аудиторию и передать полезные знания в приятной форме.

Также Binance активно инвестирует в обучение сотрудников правоохранительных органов навыкам работы с блокчейн-технологиями — в 2024 году участие в таких программах приняли более 1300 следователей из 80 стран, в том числе и в Казахстане.

FL: Перечислите последние важнейшие законодательные изменения в Казахстане, касающиеся криптовалют.

Н. К.: Существенные законодательные изменения были приняты в конце 2022 — начале 2023 года, и на 2024 год мы продолжаем работать в рамках этой нормативной базы. В данный момент мы на этапе анализа ее практического применения.

Регулирование криптоиндустрии в Казахстане охватывает множество правовых актов:

Есть также совместные акты нескольких регуляторов.

Мы осознаем, какие нормы работают эффективно, а какие требуют доработки, и ведем открытый диалог с регуляторами. В этой области уже достигнуто много — как на глобальном уровне, так и в Казахстане.

FL: Недавно президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев высказал восхищение от работы DeepSeek и призвал изменить подход к криптовалютам. Какая у вас личная позиция по отношению к развитию сферы ИИ?

Н. К.: Я являюсь сторонником этой технологии. Убежден, что искусственный интеллект и блокчейн — это следующий технологический прорыв, который мы уже наблюдаем в повседневной жизни.

Одним из ключевых преимуществ блокчейна является скорость транзакций: 50 лет назад отправка $100 могла занять пять рабочих дней. В 1990-х традиционные финансовые институты взяли курс на T+2, обеспечивая моментальные переводы за два дня. Это было невероятным достижением.

Блокчейн предлагает T+0, позволяя почти мгновенные транзакции. Противостоять этому технологическому прогрессу невозможно.

То же происходит и с искусственным интеллектом, когда те задачи, которые раньше требовали месяцы работы, теперь выполняются за считанные секунды и минуты.

FL: Власти Казахстана активно борются с нелегальными обменниками. Как идет взаимодействие Binance Казахстан с правоохранительными органами для мониторинга подобной деятельности на своей платформе?

Н. К.: Мы активно сотрудничаем со всеми государственными организациями, регуляторами и правоохранительными органами.

Мы строго соблюдаем законодательство в сфере AML/CFT, это одно из наших ключевых направлений. Механизм схож с традиционными финансовыми институтами: если мы отмечаем подозрительные транзакции, мы сообщаем об этом. Часть таких случаев мы решаем самостоятельно, но при наличии высокого риска уведомляем правоохранительные органы и предпринимаем необходимые меры.

У нас действительно мощная система по комплаенсу в соответствии с требованиями AML/CFT. Все клиенты Binance Казахстан проходят 100% верификацию — без полной идентификации работы на платформе невозможно. Проводится анализ рисков клиентов и соблюдаются все другие регуляторные предписания.

FL: Есть ли статистика по обработанным запросам за последний год и замороженным средствам в связи с расследованиями?

Н. К.: В 2024 году Binance реагировала на почти 65 000 запросов от правоохранительных органов и оказывала услуги более чем 14 800 зарегистрированным должностным лицам по всему миру. За этот период нам удалось восстановить или заморозить активы на сумму $88 млн, которые были ранее украдены у третьих лиц.

Запросы также поступают от уголовных и гражданских судов. Если запрос имеет правовые основания, мы предоставляем необходимую информацию.

FL: Можете привести примеры гражданских дел? Каковы часто встречающиеся причины таких разбирательств?

Н. К.: Специфика гражданских дел разнообразна, но чаще всего суды запрашивают информацию о владельцах кошельков, выполненных транзакциях и их контексте. Это может касаться имущественных споров или претензий между пользователями.

Иногда суды нуждаются в нашей помощи в методологических вопросах по работе с криптовалютами.

С одной стороны, судебные разбирательства — это негативный аспект, с другой — показатель того, что криптовалюта становится полноценным финансовым инструментом, вокруг которого возникают такие же споры, как и на традиционном рынке.

FL: Осенью 2024 года Binance Казахстан получила полную лицензию DATF от AFSA. Сколько времени заняло получение этой лицензии? Какие условия необходимо было выполнить для ее получения?

Н. К.: В 2022 году Binance получила лицензию в рамках регуляторной песочницы, что стало хорошим стартом, хотя и ограниченным.

Процесс лицензирования уже на этом этапе был довольно сложным и требовал соблюдения множества регуляторных требований, охватывающих процедуры комплаенса, KYC, AML/CFT, процесс онбординга клиентов, а также технологические аспекты, включая кибербезопасность, работу с кошельками, защиту и сегрегацию активов. Кроме того, были установлены финансовые и кадровые требования к ключевым сотрудникам и директорам компании.

После успешного тестирования системы в рамках песочницы и последующего запуска нашей операционной деятельности, мы подали заявку на получение полной лицензии.

С момента создания в Казахстане всей необходимой правовой базы процесс получения полной лицензии стал еще более трудоемким из-за расширения требований. Тем не менее, Binance Казахстан сумела выполнить требования регулятора и в сентябре 2024 года была переведена в статус компании с полноценной лицензией.

FL: Какова величина госпошлины, уплаченной Binance за получение лицензии? Какие финансовые обязательства платформа должна перед местными регуляторами?

Н. К.: В рамках МФЦА функционирует система правил сбора сборов, информация о которой публична. Заявочный сбор за лицензию составляет $70 000.

Кроме того, биржа ежегодно выплачивает сбор за надзор, состоящий из фиксированной ($25 000) и переменной частей, последняя из которых зависит от торгового оборота. Это позволяет как крупным, так и мелким криптобиржам не чувствовать чрезмерного финансового давления.

Также важно отметить, что криптобиржи являются единственными участниками финансового сектора МФЦА, на которые не распространяются налоговые льготы. Таким образом, Binance Казахстан полностью уплачивает корпоративный налог на прибыль.

FL: Вероятно, главный глобальный тренд этого года — крипторезервы. США уже начали процесс включения некоторых криптовалют в бюджет. Какое у вас мнение по этому поводу? Насколько близок Казахстан к подобному решению?

Н. К.: В общем, я положительно оцениваю эту инициативу. Цифровые активы проникают в традиционные финансы, что подтверждается появлением криптовалютных ETF, новостями об использовании криптовалют как резервных валют и действиями со стороны суверенных фондов и крупных институциональных инвесторов.

Многие из них начинают пересматривать свои стратегии, внедряя, пусть и небольшие, allocations в криптовалюту. Этот процесс существенно изменит всю финансовую индустрию. Я думаю, что вскоре разделение между традиционными финансами и рынком цифровых активов исчезнет.

Казахстан, на мой взгляд, уже достиг значительного прогресса в этом направлении. Регуляторы хорошо понимают рынок и обладают высоким уровнем компетенции. Это одна из наиболее прогрессивных юрисдикций в мире в области регулирования криптоиндустрии.

Что касается конкретных планов Нацбанка и других финансовых учреждений, я не могу их комментировать. Но основа для принятия таких решений у них очень прочная.

FL: Каково ваше мнение относительно судебных разбирательств Binance с SEC, с властями Нигерии, Франции? Насколько сильны позиции биржи в данных спорах?

Н. К.: Мы не комментируем текущие судебные процессы, но важно отметить, что мы открыты для диалога с регуляторами, правоохранительными и госорганами по всему миру. Наша главная цель — создание экосистемы, соответствующей требованиям регуляторов в странах нашего присутствия.

Что касается всех текущих дел, у нас есть четкая позиция: мы не признаем предъявленные обвинения и намерены отстаивать свою правоту.

FL: Какие качественные изменения на глобальном криптовалютном рынке вы ожидаете в 2025 году? Как смогут уживаться мем-криптовалюты и приход институциональных инвесторов?

Н. К.: С точки зрения финансовой теории, чем меньше рынок, тем выше его волатильность, так как небольшой круг игроков может передвигать актуальные рыночные цены. С увеличением числа пользователей и ростом объемов торговли рынок становится глубже и менее волатильным, что делает его более привлекательным для участников, которые не готовы принимать высокий риск.

Сейчас индустрия направляется в эту сторону: приход институциональных инвесторов и развитие новых пользователей способствует созданию более устойчивого рынка.

Беседовала Лена Джесс.