В «Сбере» предложили создать банки как хранителей криптовалют: новая модель учета и риски для пользователей

«Сбер» предложил, чтобы российские банки стали основными центрами для учета и хранения криптовалют. Об этом сообщает издание «Ведомости» с ссылкой на представителя банка Анатолия Пронина.

Эта инициатива предполагает, что банки смогут выполнять функции кастодианов — хранить цифровые активы клиентов, управлять ими и проводить финансовые операции. В обязанности кредитных учреждений войдет следующее:

Криптокошельки будут храниться в банковской инфраструктуре. Это обеспечит возможность идентификации владельцев и мониторинга их транзакций.

Банки создадут трехуровневую модель анализа рисков. Она будет включать многофакторную проверку операций, автоматизированную классификацию рисков и адаптивные правила блокировки подозрительных переводов.

Финансовые учреждения будут контролировать транзакции, выявлять подозрительные операции и информировать Росфинмониторинг об этом. Особое внимание уделят трансакциям в недружественные страны.

«Мы готовы запрашивать у клиентов документы, подтверждающие трансакции за границей, чтобы соблюдать требования валютного регулирования и контроля», — отметил Пронин.

Кроме того, «Сбер» предложил вести индивидуальный учет криптотранзакций и установить лимиты на обмен криптовалюты на рубли и наоборот. Конкретные цифры не были озвучены, но они зафиксированы в предложениях для ЦБ РФ.

Юрист и основатель компании GMT Legal Андрей Тугарин отметил, что предложение «Сбера» фактически приводит к утрате анонимности для пользователей криптовалют. По его словам, внедрение ЕСИА и проверка по санкционным спискам направлены на деанонимизацию сектора.

«Процесс деанонимизации далеко не нов, в юрисдикциях, где деятельность VASP регулируется и лицензируется, владельцы кошельков обязаны проходить процедуру KYC, что не является неожиданностью в современном мире», — добавил Тугарин.

Генеральный директор Indefibank Сергей Менделеев выразил сомнения в необходимости кастодианов со стороны банков, так как это противоречит самой сути криптовалют.

«Я не вижу смысла отчуждать управление своей криптовалютой какому-либо кастодиану. Она была разработана для того, чтобы исключить их из финансовых операций», — заявил Менделеев.

Он также подчеркнул, что проверки по 115-ФЗ и санкционным спискам усложнят взаимодействие пользователей, особенно для тех, кто попадает под санкции. Ограничить доступ к зарубежным платформам с помощью контроля трансакций будет невозможно.

«Все криптобиржи располагаются за границей, и требования российских регуляторов на них не распространяются», — отметил Тугарин.

Генеральный директор Indefibank также высказал критику по поводу пункта предложения «Сбера», касающегося защиты клиентов от взломов.

«Я сомневаюсь, что сравнение уровня взломов банковских аккаунтов и криптокошельков покажет преимущество банков», — констатировал эксперт.

Он также упомянул риски заморозки активов: если Tether заблокирует все USDT на счетах «Сбера», пользователи потеряют доступ к своим средствам. Менделеев считает, что данная инициатива устарела и не отвечает требованиям 2025 года.

Напомним, в конце мая Банк России разрешил кредитным учреждениям предлагать криптовалютные инструменты для квалифицированных инвесторов. В начале июня «Сбер» выпустил облигации, привязанные к биткойну.

В апреле власти РФ в рамках экспериментального правового режима анонсировали создание криптобиржи.